9月8日，香港金管局向銀行發(fā)出通告，表現(xiàn)有部分銀行動(dòng)免須要管理相干風(fēng)險(xiǎn)，而索性謝絕或終止與部分客戶開戶，引起了金管局關(guān)注。

金管局要求銀行在客戶盡職審查時(shí)，有既定的原則，包含不應(yīng)采用“一刀切”假設(shè)凡屬某組別的所有客戶，都涉及雷同或不可接受的風(fēng)險(xiǎn)。銀行應(yīng)因應(yīng)客戶可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)程度，實(shí)施相稱的風(fēng)險(xiǎn)緩減及客戶盡職審查，避免對(duì)客戶及銀行都會(huì)造成過度負(fù)擔(dān)。

不應(yīng)采過嚴(yán)客戶盡職審查

陳德霖稱，風(fēng)險(xiǎn)為本并非要求或預(yù)期到達(dá)“零風(fēng)險(xiǎn)”，若預(yù)期洗錢或可怕分子的資金籌集運(yùn)動(dòng)，在全球整個(gè)銀行系統(tǒng)內(nèi)絕跡，是不切實(shí)際的。銀行毋須實(shí)施過嚴(yán)的客戶盡職審查，試圖事前杜絕風(fēng)險(xiǎn)，否則會(huì)令大批正常企業(yè)及個(gè)人無(wú)法開戶或維持原有戶口。

他又提到，銀行須要在多方面確保公正看待客戶，包含零售銀行須進(jìn)步開戶進(jìn)程的透明度，依據(jù)客戶的背景及狀態(tài)，作出相應(yīng)及務(wù)實(shí)的客戶盡職審查及文件要求，銀行在整個(gè)開戶進(jìn)程與客戶堅(jiān)持足夠的溝通，如通知客戶的申請(qǐng)進(jìn)度，適時(shí)通知申請(qǐng)成果。

勿為避風(fēng)險(xiǎn)影響“普及金融”

陳德霖的撰文，重要是近月金管局收到一些來(lái)自商會(huì)、海外公司和初創(chuàng)企業(yè)等多方的意見，表現(xiàn)在香港開戶遇到艱苦。另外，部分現(xiàn)有客戶亦指一些銀行要求他們提供大批文件和資料，否則就會(huì)撤消其戶口。他以為，此種狀態(tài)不利于香港落實(shí)“普及金融”的理念。

當(dāng)局較關(guān)注的是，在香港籌劃開展本質(zhì)業(yè)務(wù)的中小企，不論是港人還是海外人士所設(shè)立，是否在開戶時(shí)遇到過火嚴(yán)苛的要求和待遇。該局要求銀行收到通告后，認(rèn)真地檢視其現(xiàn)有做法和辦法，是否符合上述“風(fēng)險(xiǎn)為本”的監(jiān)管原則，如發(fā)現(xiàn)有落差，就要做適合調(diào)整，金管局會(huì)跟進(jìn)有關(guān)銀行進(jìn)。