雖然香港各處所銀行都有自己的客戶審核尺度和數(shù)據(jù)要求,但事實(shí)上,香港銀行對(duì)客戶的要求基礎(chǔ)上是一樣的,即要求客戶既要高質(zhì)量又要安全。但我們?nèi)绾蜗蛳愀坫y行證明它們的質(zhì)量和安全性呢?今天,向您介紹香港銀行開(kāi)戶的要害點(diǎn)。由于不同的政治體制,香港與大陸有許多不同之處。其中之一就是香港沒(méi)有所謂的政策銀行。所有的銀行都是商業(yè)銀行,也就是說(shuō),香港所有的銀行都是“法人”的商業(yè)組織。作為一個(gè)商業(yè)組織,它最主要的目標(biāo)是盈利。
由于CRS協(xié)定的實(shí)施和全球反洗錢和反恐籌資環(huán)境的形成,香港銀行也從過(guò)去吸引客戶和普遍接收資金,調(diào)整業(yè)務(wù)方向,選擇優(yōu)質(zhì)客戶,確保自身安全。這種變化的直接效果是,在香港開(kāi)設(shè)銀行賬戶變得越來(lái)越艱苦。與此同時(shí),大批的風(fēng)險(xiǎn)銀行賬戶已經(jīng)關(guān)閉,這也使得在香港一段時(shí)光內(nèi)難以獲得一個(gè)銀行賬戶。香港商業(yè)銀行作為一個(gè)商業(yè)機(jī)構(gòu),離不開(kāi)新客戶。為此,香港銀行通過(guò)發(fā)展一系列審計(jì)重點(diǎn),將開(kāi)戶方法改變?yōu)楹笈_(tái)審計(jì)信息和賬戶經(jīng)理面談,對(duì)擬申請(qǐng)客戶的客戶進(jìn)行詳細(xì)剖析,肯定客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),確保新客戶的質(zhì)量和安全。雖然這一制度的初衷很好,但由于審計(jì)進(jìn)程中涉及個(gè)人好處,這一審計(jì)制度有一些變化(如逼迫客戶購(gòu)置理財(cái)產(chǎn)品,否則將不開(kāi)戶)。然而,在任何情形下,香港銀行都對(duì)客戶資歷提出了嚴(yán)厲的要求,重要體現(xiàn)在以下幾點(diǎn):

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