銀行開(kāi)戶要求嚴(yán)厲的同時(shí),也有很多銀行賬戶應(yīng)操作不規(guī)范被凍結(jié)或注銷。
一、什么是不規(guī)范操作?
所謂操作不規(guī)范在銀行方面來(lái)說(shuō)就是異常操作,那么什么情形下會(huì)被銀行判定為賬號(hào)有異常操作呢?
首先,若呈現(xiàn)以下兩種情形,這很大水平上會(huì)被判定有賬戶異常操作:
1.賬戶開(kāi)設(shè)完成之后,長(zhǎng)期不使用;
2.因?yàn)椴僮鞑划?dāng)(比如大批存入現(xiàn)金或是有來(lái)歷不明的款項(xiàng),銀行賬戶上大批資金急進(jìn)急出等),讓銀行發(fā)生疑惑,以為該賬戶是用于洗黑錢。
此外,銀行被凍結(jié)或者注銷賬戶還可能由以下原因?qū)е拢?br/>1.公司稅務(wù)證明
香港銀行開(kāi)戶要求有關(guān)聯(lián)的香港公司或離岸公司,受到CRS稅務(wù)交流政策的影響,銀行方面開(kāi)端要求在香港經(jīng)營(yíng)卻有利潤(rùn)發(fā)生的公司,提供核數(shù)審計(jì)報(bào)告,無(wú)法提供就會(huì)被暫時(shí)凍結(jié)賬戶;
2.公司盡職調(diào)查
銀行動(dòng)了完成稅務(wù)交流,須要企業(yè)提供香港公司的相干資料和法人信息等,進(jìn)行盡職調(diào)查,如果企業(yè)沒(méi)有及時(shí)配合銀行進(jìn)行調(diào)查,也是導(dǎo)致銷戶的原因之一;
3.敏感貿(mào)易交易
銀行有一套清單,列明了受美國(guó)經(jīng)濟(jì)制裁的國(guó)度,如俄羅斯、伊朗、朝鮮、中東等國(guó)度會(huì)被判定為高危敏感國(guó)度,與這些國(guó)度有貿(mào)易往來(lái)也會(huì)被銀行列為可疑賬戶,而做出相應(yīng)的凍結(jié)辦法。
二、如何避免已有賬戶不被注銷,凍結(jié)和降權(quán)呢?
1.賬戶背景真實(shí),往來(lái)款項(xiàng)交易正常
2.不能不使用賬戶或長(zhǎng)時(shí)光不產(chǎn)生業(yè)務(wù)往來(lái)。
這里包含兩種情形:
一是賬戶設(shè)立后,很少用或不用,這種被注銷的幾率非常大;
二是業(yè)務(wù)不產(chǎn)生,或者很少產(chǎn)生,也是很容易被清算。戶口要經(jīng)常運(yùn)作,如果超過(guò)3個(gè)月不運(yùn)動(dòng)的賬戶有可能會(huì)被關(guān)閉;
3.盡量少或不與個(gè)人進(jìn)行交易
4.不能與高危地域國(guó)度有往來(lái)款項(xiàng)交易
5.不能參與洗錢類交易
6.及時(shí)回復(fù)銀行的通知或調(diào)查
7.使用帳戶幫他人轉(zhuǎn)賬,包含個(gè)人和公司。如果你不是很清晰對(duì)方資金的起源和用處,那千萬(wàn)不要這樣做,風(fēng)險(xiǎn)較大。
一般來(lái)說(shuō),如果銀行賬戶是正常做貿(mào)易,也避免了上面的幾種情形,那問(wèn)題不大。因?yàn)檎5馁Q(mào)易和交易國(guó)度還是勉勵(lì)。
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